银行是如何发现信用卡套现的？

影 2013年12月20日 金融投资 热度1403　查看评论

 信用卡超期6个月以上，欠款本金1万元即可触及刑律，触及刑律门槛极低，绝不是一般民间借贷可比，任何债务，从个人角度讲信用卡债务的还款优先级应当是最高的（利息也最高）！

前面看到有人在说套现与反套现是攻防战，其实根本不是。银行对套现本身根本不在乎，如果他们在乎的话，怎么会允许你进行透支取现呢（当然手续费比套现高一些）。他们在乎的是通过多卡反复套现造成的债务流转行为，因为这个方式迟早会还不上钱（信用卡债务链断裂），说到底，他们只是怕用户还不上钱~~

一直说银行反套现的朋友们，扪心自问一下，反套现对银行有什么好处？是利大于弊还是弊大于利？尤其是针对中小银行来说。

对于经常套现的朋友，银行封你的卡不是因为你套现，而是断定一个经常套现的家伙是肯定换不了钱的要及时止损而已。

1、信用卡中心有个部门（一般叫做授权部），专门负责针对可疑交易（各种可疑）进行甄别，有权进行暂缓付款、停卡等措施。这个部门的系统有一套事先定好的规则，某些比较可疑的交易会自动跳出，要求授权专员的核实和认定。这套规则每个银行略有不同，但大致是相同的。比如短时间内连续在同一商户支付，无先例的境外支付等等。但是其实根本没有针对套现的预警规则，因为套现一般表现为一个很正常的交易。
2、因此，我们可以看到，从根本上说，银行、信用卡中心根本不在意你是否是套现，只要你能按时还款。
3、基本上所有的信用卡用户都不会在申请时乃至使用时去注意银行的信用卡服务合同条款（你们可是签过字的），里面明确约定，银行（信用卡中心）可以在任何情况下中止或终止提供信用卡服务，并依照合同催缴信用卡欠款。
4、套现通常是催收部门（保全部门）发现的，并通知授权部门停止信用卡的支付功能的。这意味着这张信用卡已经出现逾期。催收部门通过调取信用记录，发现该用户存在多张信用卡逾期情况，且通过同业交流发现一些套现-还款特征（如多张信用卡在同一商户多次消费，且消费与其他信用卡的还款存在相关性）就基本可以确认套现行为。或者催收部门发现你的卡虽然只是短期逾期，但其他多张信用卡存在逾期或有轮套还款迹象（通过多张信用卡轮流套现还款以实现债务持续性的行为，对个人来说其实风险奇高，且持续性其实并不好，任何一个环节的套现断裂都会导致整个套现-还款系统的奔溃从而导致大量逾期欠款）
5、查套现根本不是靠数据挖掘（当然其实他们根本不查），数据挖掘查套现？别开玩笑了，信用卡中心IT部门根本没时间做这种事情，他们忙着用数据挖掘工具做有利润的事情（比如通过挖掘消费特征以确定下一步的优惠商户，挖掘消费特征以推销消费后续产品等）。
6、所以，银行查套现都是催收部门的催收员人工通过查询你的消费记录和同业消费记录人工甄别的，偶尔套现根本查不到（黑名单pos机，黑名单商户直接就不给支付了，你套不着），但是指望通过多张卡反复套现以实现资金流运转的朋友们，我真诚的忠告你们，这绝不是长久之计。


7、最重要的，信用卡超期6个月以上，欠款本金1万元即可触及刑律，请千万千万不要小看这一点。也许刑期不会很长，但在现代社会哪怕只是受过最轻微刑事处罚（哪怕没有入狱，只是缓刑或者管制）也会毁掉一个人的一辈子！切记！！！ 

原作者：罗辑，前信用卡中心法务人员